Administrar un presupuesto familiar puede ser un desafío, especialmente cuando se trata de encontrar el equilibrio adecuado entre la simplicidad y el control detallado de nuestros ingresos y gastos.
Muchas personas optan por métodos tradicionales, como asignar un monto o porcentaje fijo de su salario a cuentas de ahorro/inversión/jubilación o usar softwares especializados para un seguimiento exhaustivo. El problema con esto es que la primera estrategia, en muchos casos, resulta ser demasiado simplista y la segunda demanda demasiada energía y tiempo para hacerlo consistentemente. Para encontrar el equilibrio entre ambos extremos, quisiera presentar una nueva alternativa que hemos desarrollado a través de los años trabajando con centenares de familias panameñas. Lo llamamos “Ahorros First” (nota: este sistema está basado en los principios del libro “Profit First” del autor Mike Michalowicz).
“Ahorros First” transforma la manera en que gestionamos nuestras finanzas al adoptar un enfoque estructurado y equilibrado, pero simple de implementar. Funciona de la siguiente manera: al recibir ingresos mensuales, estos se depositan en una cuenta de “Ingresos”. A partir de ahí, se realiza una asignación estratégica a diferentes cuentas: una para “Ahorros”, otra para “Impuestos”, una para “Gastos Mensuales” que ocurren cada mes (como alquiler o hipoteca, electricidad, compras en el supermercado) y una última para “Gastos Reales”, que abarca gastos no mensuales, pero previsibles (como mantenimiento del automóvil, viajes, chequeos médicos anuales, reparaciones del hogar, etc.). Nota: 1.) Para calcular el monto que debes asignar a la cuenta de “Gastos Reales”, debes sumar todos los gastos en esta categoría y dividir entre 12 meses. Este monto es el monto mensual que realmente gastas en este rubro. 2.) Hoy en día es fácil abrir estas cuentas en tu banca en línea, nombrarlas y asignar los dineros a cada una de las cuentas, de la manera arriba mencionada.
Esta asignación hace que el dinero en cada cuenta tenga un propósito específico y que no se mezcle todo, lo que facilita enormemente ver hacia dónde se dirigen los fondos y evitar desequilibrios financieros cuando surgen gastos inesperados, los cuales suelen afectar nuestra capacidad de ahorro. Hay varias cosas destacables de esta metodología:
1.) Al asignar fondos a la cuenta de “Ahorros” primero (por eso el nombre “Ahorros First”), ¡este sistema asegura que ahorres cada mes!
2.) Al asignar fondos a la cuenta de “Impuestos” nunca más tendrás que preguntarte: “¿de dónde saco el dinero para pagarle al fisco mis partidas de ISR o el impuesto de bienes inmuebles?”
3.) Al asignar fondos a la cuenta de “Gastos Reales” este dinero no estará disponible para gastar en otras cosas. Esto significa que por primera vez sabrás exactamente cuánto realmente puedes gastar en tus “Gastos Mensuales”.
4.) Al destinar dinero a los “Gastos Reales”, cuando estos se presenten, ya tendrás el dinero apartado y no tendrás que elegir entre cubrir dicho gasto y ahorrar ese mes.
Para determinar qué sistema puede ser más beneficioso para ti, considera las siguientes preguntas, calificándolas en una escala del 1 al 10 según su relevancia en tu situación:
- ● Estabilidad de ingresos: ¿Tus ingresos son estables o varían mes a mes? Califica de 0 (totalmente variable) a 10 (super estable).
- ● Interés en detalles financieros: ¿Te gusta hacer presupuestos y conocer los detalles de tu dinero? Califica de 0 (nada interesado) a 10 (extremadamente interesado).
- ● Tiempo para presupuestar: ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a invertir en la elaboración de un presupuesto? Califica de 0 (ningún tiempo) a 10 (dispuesto a invertir tiempo en aprender un sistema nuevo).
- ● Importancia del ahorro regular: ¿Qué tan importante es para ti ahorrar dinero regularmente? Califica de 0 (importante pero no esencial) a 10 (extremadamente importante).
Suma tus calificaciones para ver qué sistema podría ser el más adecuado para ti:
- ● 0-5: Aunque esta opción es más simple y requiere menos esfuerzo, recomendamos calcular el monto o porcentaje necesario para alcanzar tus metas financieras y transferirlo automáticamente a tu cuenta de ahorro/inversión/jubilación. Es importante reconocer que este método puede no ser óptimo para muchas personas, ya que podrían seguir enfrentando cierto nivel de estrés financiero por no tener un sistema más estructurado que contempla sus “Gastos Reales”. Sin embargo, es definitivamente mejor que no hacer nada y no ahorrar. Empezar con pasos pequeños y sencillos es siempre un paso positivo hacia una mejor gestión financiera.
- ● 6-8: “Ahorros First” es ideal si buscas un equilibrio entre facilidad y control detallado de tus finanzas. Con este sistema, no solo te aseguras de ahorrar mensualmente, sino que también reduces la ansiedad asociada con los gastos inesperados y los impuestos, ya que el sistema te ayudará a manejarlos de manera eficiente.
- ● 9-10: Si buscas un enfoque completo y detallado en la gestión de tus finanzas, es recomendable que utilices un software especializado para manejar tu presupuesto. Hay varias opciones como Quicken y Mint, pero en nuestra opinión, la mejor del mercado se llama “You Need a Budget”.
Al seleccionar el sistema de presupuesto adecuado, considera tus necesidades y metas financieras a largo plazo. El año 2024 ofrece una excelente oportunidad para implementar un método que se adapte a tu estilo de vida y te ayude a alcanzar tus objetivos financieros. La consistencia y la adaptabilidad serán clave en tu camino hacia una mejor gestión de tus finanzas personales.
